Ako investovať peniaze v 2020

Aj vy premýšľate kam investovať peniaze ? V tomto článku sa bližšie pozrieme,  ktoré investície sa oplatia, a ako investovať čo najvýhodnejšie.

Povedzme si to na rovinu:

Banky v celej EÚ dnes vyplácajú na termínovaných vkladoch skoro nulové úroky a podielové fondy v bankách sú veľmi drahé vzhľadom na ich poplatky za správu. O ich ziskoch, ktoré len zriedka presiahnu trhový benchmark radšej pomlčím..

Ak máte záujem o vyššie zhodnotenie, ktoré ide samozrejme ruka v ruke s vysokým rizikom, čítajte ďalej!

Na finančnom trhu dnes existujú úplne legálne spôsoby kam investovať aj malé peniaze (od 200 euro vyššie) a v dlhodobom časovom horizonte zarobiť slušné percentá.

Kam investovať v roku 2020 pre nadpriemerné zhodnotenie

Na tomto mieste musíme pripomenúť, že investovanie na finančných trhoch je značne rizikové, a jedinú istotu máte na termínovanom účte v banke.

Termínované vklady

Slovenská klasika, je držať celý svoj majetok na termínovanom vklade. Je to samozrejme ekonomický nezmysel. Hlavne pri dnešných mizerných úrokoch v bankách.

Oberáte sa tak o možné zisky, ktoré by ste dosiahli inde!

Termínovaný vklad je dobrá vec, ale odborníci odporúčajú nechať si na ňom len tzv. železnú rezervu peňazí, ktoré budete potrebovať na preklenutie obdobia 6-12 mesiacov.

Zdroj: Finančnýkompas.sk – stav úročenia na termínovaných vkladov k dátumu 5.Máj 2020

Akcie

investovanie do akcií je najlepší spôsob uloženia peňazí na dlhé obdobie (na 10 rokov a viac), pretože akcie majú historicky z dlhodobého pohľadu najvyššie zhodnotenie a síce okolo 7% p.a (ročne). Z krátkodobého hľadiska sú cenové fluktuácie skôr na príťaž, ale po 10 rokoch sa z akcií stáva aktívum, ktoré generuje zisky. Dobrá správa je, že na Slovensku máme od roku 2016 výnimku v Zákone o dani z príjmov Zákon č. 595/2003 Z.z ktorý oslobodzuje od dane príjmy z predaja akcií pod podmienkou, že ste fyzická osoba (teda nie firma) a akcie ste držali viac než rok (tzv. časový test) a akcie sú obchodované na niektorej z búrz.  Ak chcete obchodovať akcie zo svetových búrz, potom človek Libor Vassa z  platformy eToro (viac o tejto obchodnej platforme nájdete v článku nižšie) je ten ktorého obchody chcete študovať a sledovať. Pripravili sme pre vás aj kompletný návod „Ako obchodovať akcie pre začiatočníkov„, kde sa dočítate viac podrobností!

Výhody: Zo ziskov držby cenných papierov počas jedného roka a dlhšie, fyzické osoby neplatia v SR žiadnu daň ani žiadne zdravotné odvody

Nevýhody:  ak vyberáte do svojho portfólia iba akcie a nie fondy, potom sa vystavujete riziku straty ak niektoré akciové tituly vo vašom portfóliu razantne klesnú na cene

ETF FONDY

ETF alebo Exchange Traded Funds nazývané aj Indexové fondy ETF sú TOP investícia za poslednú dekádu pre malých investorov z celého sveta. Ich prednosťou je, že nemusíte vyberať jednotlivé akcie do ktorých investujete, ale jednoducho kúpite celé burzové indexy a necháte svoju investíciu pracovať. Pozitívom je aj vysoká likvidita (predáte ich rýchlo jedným kliknutím myši), niekoľkonásobne nižšie poplatky než u podielových fondov v bankách. Ide o tzv. pasívne investovanie.  Tu je obsiahly návod ohľadne investovania do ETF fondov , ktorý sme pre vás taktiež aktualizovali pre rok 2020.

Výhody: najlepšia stratégia pre dlhodobé (10 rokov a dlhšie) investovanie na finančných trhoch s tzv. pasívnym prístupom (nemusíte sa nič učiť ani tomu venovať čas). Zo ziskov za obdobie dlhšie než 1 rok fyzické osoby neplatia v SR žiadnu daň ani žiadne zdravotné odvody

Nevýhody:  kopírujete burzové indexy, vaše zisky sú tak limitované cca 7% p.a. (zhodnotenie SP500 z dlhodobého horizontu desiatok rokov)

FOREX OBCHODOVANIE

Forex je asi najdynamickejší finančný trh na svete, kde kupujete jednu menu, u ktorej očakávate že pôjde hore a zároveň predávate menu u ktorej predpokladáte že pôjde dole. Nakúpenú menu za nejaký čas predáte a rozdiel je váš zisk alebo strata. Napríklad kúpite cez horeuvedenú online platformu EURO ak očakávate že porastie voči US Doláru.

Výhody: výška zisku nie je ničím limitovaná

Nevýhody: forex treba dlho študovať kým sa stanete profitabilným traderom + zo ziskov platí fyzická osoba daň 19%

ROPA

výkyvy cien sú tu prakticky každodenné, čo vytvára priestor pre zisk. Najčastejšie obchodované ako futures alebo obľúbené CFD kontrakty na rozdiel na finančnú páku.

Výhody: volatilita ceny, netreba sledovať tisíc fundamentov ako pri forexe

Nevýhody:  vysoká volatilita, nevhodné pre začiatočníkov + zo ziskov platíte daň 19% keď ste fyzická osoba

BITCOIN

je stále na veľmi nízkych hodnotách oproti maximám ktoré dosiahol v roku 2018, ale vyzerá to tak že stále má potenciál rastu do budúcna. Kryptomeny ako bitcoin a ethereum a hlavne technologia blockchain tu s nami budú v budúcnosti ešte dlho.

Výhody: dá sa nakúpiť aj zlomok bitcoinu, dá sa s ním platiť online na mnohých weboch

Nevýhody: extrémne vysoká volatilita ceny, otázna budúcnosť bitcoinu, bezpečnostné riziko krádeže vašich bitcoinov ak neviete čo robíte

NEHNUTEĽNOSTI NA PRENÁJOM

kúpa nehnuteľnosti s cieľom následného prenájmu môže byť výhodná investícia aj v tomto roku.

Ceny dosiahli vrchnol a v dôsledku koronakrízy budú zrejme mierne klesať.

Pokiaľ budete mať stáleho nájomníka môžete počítať s hrubým výnosom 5% ročne. Podobný výnos by ste mohli dosiahnuť, keby ste investovali do stabilných dividendových akcií amerických firiem ako Coca-Cola a podobne.

Výhody: ceny hlavne v okresných mestách, pôjdu zrejme hore aj v budúcnosti. Po 5 rokoch môžete predať a z predaja neplatíte daň. Vo veľkých mestách ako Bratislava je vysoký záujem aj o dlhodobé prenájmy.

Nevýhody:  výška nájomného je limitovaná trhom a hlavne umiestnením nehnuteľnosti, musíte mať v byte neustále nájomníka aby vám platil. Musíte zvelaďovať nehnuteľnosť, platiť opravy a prerábky. Zo zisku platíte daň 19% + ZP.

ZLATO

nie je investícia ale poistka pred vysokou infláciou. Zlato neprináša žiadne kapitálové zisky typu dividenda a podobne. Jeho cena kolíše a priebežne rastie, ale len o infláciu, v čase krízy sa zvykne krátkodobo nafukovať.  To znamená že po 20 rokoch Vám peniaze investované do zlata neprinesú žiadny zisk, avšak minimálne si zachovajú svoju kúpyschopnosť.

Zlato je dobrá zábezpeka na horšie časy, ale odporúčame max. investovať do zlata 10% voľných peňazí.

Dlhopisy

stále viac a viac Slovákov investuje peniaze do dlhopisov, asi najmä vďaka masívnej reklamnej kampani v médiách. Dlhopis je vlastne dlhový úpis, kde vy ako veriteľ požičiavate nejakej firme peniaze za vopred dohodnutý úrok a na dohodnutú dobu. S rizikom nesplácania, rastie váš výnos.

Pamätajte že čím vyššie úroky, tým rizikovejší projekt pomáhate spolu financovať! Peniaze sa vám nemusia vrátiť.

Veľké firmy ako Penta, J&T asi neskrachujú tak ľahko, ako malé kapitálovo slabé finančné skupiny, ktoré nad vodou drží len cudzí kapitál.

Dajte si veľký pozor akej firme požičiavate! Klaďte si otázku prečo dotyčná firma nepožiada o úver radšej banku ? Dlhopisy sú lacnejšie ? Riziko nesie veriteľ teda vy.

P2P pôžičky

ide o požičiavanie peňazí medzi ľuďmi bez bánk. Výška výnosov je priamo závislá od rizika ktoré ste ochotní podstúpiť (nakoniec toto platí vždy pri investovaní). Priemerne investori zarábajú okolo 8% p.a. napríklad na Žltom Melóne, kde si môžu zvoliť komu požičajú a vopred si preveriť kredibilitu dlžníka. Následne rozložíte svoju inevstíciu na viacero ľudí aby ste minimalizovali riziko že sa vám peniaze nevrátia ak jeden z nich skrachuje. Úroky vám budú chodiť na účet pravidelne každý mesiac!

Výhody: môžete sa rozhodnúť či požičiate solventnejším ľuďom alebo rizikovejším od toho závisí koľko zarobíte, podrobný audit dlžníka za vás urobí priamo ŽltýMelón.sk

Nevýhody: z úrokov platíte zdravotné poistenie, platíte daň 19%

Je veľmi otázne, aká bude blízka budúcnosť investovania počas koronakrízy do P2P  pôžičiek, pretože mnohí dlžníci budú mať veľké problémy splácať. Osobne by som nejaký čas počkal.


Kam investovať peniaze počas koronakrízy?

Nechajte svoj počítač  kopírovať obchody úspešných obchodníkov na finančných trhoch.

Mnoho ľudí by chceli investovať na burze, avšak tí múdrejší dávno vedia že bez skúsenosti by o svoje peniaze rýchlo prišli.

Od roku 2008 funguje v Západnej Európe a v Ázii online sociálna obchodná platforma eToro (kliknite pre viac informácií) , ktorá má za cieľ pomôcť investorom ktorým sa nechce stráviť mnoho času analyzovaním trhu, tak aby mohli aj oni zarábať na finančných trhoch slušné zisky podobne, ako to robia profesionáli.

Určite sa teraz sami seba pýtate ako.

Jedná sa o špekulatívne investovanie cez Internet cez seriózne a štátmi regulované obchodné platformy. Tento spôsob zarábania je dnes v Západnej Európe veľmi populárny, pokiaľ samozrejme človek vie ako na to a má chuť riskovať určitú časť voľných finančných prostriedkov, ktoré si na to vopred vyčlení.

Na jednej strane investujú svoje peniaze ľudia, ktorí chcú zarobiť ale na finančných trhoch sú zatiaľ nováčikovia a obchodovanie je pre nich nové, a zároveň na platforme obchodujú ľudia, ktorí dlhodobo na burze zarábajú a zhodnocujú svoje vklady o slušné percentá zisku, nazvime ich jednoducho “úspešní investori”, ktorí obchodujú forex (svetové meny), ropu, celosvetové akcie, bitcoin a iné kryptomeny atď.

Platforma umožňuje ľuďom, ktorí ešte nemajú zvládnuté obchodné stratégie aby si vyhľadali špičkového obchodníka, zainvestovali do jeho budúcich obchodov a následne bude softvér automaticky robiť na vašom obchodnom účte úplne identické obchody ako vami vybraný obchodník! Ide vlastne o akési kopírovanie ich obchodov a stratégií. Zisk tu nie je samozrejme vôbec garantovaný, je to vhodný spôsob pre kapitál ktorý ste si vyčlenili bokom na rôzne rizikové operácie. Ak chcete štátne garancie ostáva Vám len vložiť si peniaze na termiňák do banky za 0,1% p.a. alebo si ich dať do pančuchy, kde vám ich skôr či neskôr znehodnotí inflácia alebo zlodeji. Šikovní ľudia, si riziko straty samozrejme rozložia tým, že na viacerých obchodníkov teda vytvoria si akési portfólio.

Keby ste pred rokom investovali, a kopírovali obchody doleuvedených TOP investorov, červenou farbou sú zvýraznené výnosy za rok 2019:

  1. jaynemesis (Jay Edward Smith z UK) – veľmi solídny britský obchodník, ktorý na platforme úspešne obchoduje už od roku 2014. Jay dosiahol +52,32% zhodnotenie v roku 2019
  2. liborvasa (Libor Vassa z ČR) stabilný a konzistentne zarábajúci český akciový obchodník: Dosiahol +36,20% zhodnotenie (za rok 2019) – pričom bol v zisku každý rok už od roku 2014, odkedy je na  eToro.
  3. misterg23 (George Thompson z UK) vynikajúci akciový obchodník s nižším rizikovým faktorom. Dokázal si udržať ziskovosť aj počas korona krízy keď trhy v Marci padali o desiatky percent! Dosiahol +48,70 % zhodnotenie (za rok 2019)
  4. OlivierDanvel (Olivier Jean Andre Danvel) – Oliver je jednička čo sa týka počtu investorov ktorí kopírujú jeho obchody (skoro 10tisíc ľudí). Zárukou jeho úspechu je obchodná stratégia pri ktorej používa nízko rizikové obchody. Takisto dokázal so ziskom zobchodovať aj šialený mesiac Marec, keď bola väčšina obchodníkov vo veľkej strate. Olivier dosiahol +8,40 % zhodnotenie (za rok 2019)
  5. OverIt – (Daniel W. Collison) v poradí už tretí britský obchodník na mojom zozname, jeho obchodná stratégia je založena na obchodovaní trhového trendu. Dlhodobo investuje hlavne do akcií veľkých USA spoločností, pričom sa mu stále darí využívať trhových trendov a dlhodobo generovať zisky. Daniel dosiahol až 61,94% výnos za rok 2019.

Upozornenie k zoznamu mojich obľúbených obchodníkov: Výkonnosť z minulosti nie je garancia budúcich výsledkov! Predložená história obchodovania je kratšia ako 5 úplných rokov a nemusí stačiť ako základ pre investičné rozhodnutie. Toto nie je investičné poradenstvo.

Online investičná platforma  eToro umožňuje investorom jednoducho vyhľadať na platforme iných ľudí, ktorí zhodnotili svoj kapitál trebárs aj o 15% za rok, a nastaviť softvér tak, aby automaticky kopíroval všetky ich obchody. To znamená môžete nechať platformu aby Vám automaticky zhodnocovala vklad.

Ako investovať 500€,1000€, 5000€,10000€

Pokiaľ ste sa rozhodli podstúpiť určité riziko straty kapitálu na finančných trhoch a chcete investovať väčšiu čiastku ako napríklad 1000€, 5000€,10000€ je dobré si riziko rozložiť a neinvestovať celú čiastku naraz, ale urobiť to postupne.

Prečo?

Ceny aktív neustále kolíšu hore, dole a investovaním naraz, by ste mohli nakúpiť za horšiu cenu, než ak si to rozdelíte povedzme 5000€ na 5 nákupov 1x mesačne.

Tomuto prístup k investovaniu sa v bankárskych kruhoch hovorí dolár alebo „euro cost averaging“ čo je vlastne spriemerovanie nákupnej ceny akcií za pomoci postupného investovania.

V tejto tabuľke vidíte názorný príklad ako investovať 4000€ postupne. Ako vidíte tabuľky, postupné investovanie sa tomuto fiktívnemu investorovi vyplatilo, pretože nakúpil akciu v priemere za lepšiu cenu, než keby celú čiastku 4000€ investoval okamžite v prvý deň.

Stratégia investovania cez eToro

kam investovať

Máte na výber z dvoch alternatív:

  • Buď obchodovať sám podľa seba (t.j. nakúpiť a predať podľa svojho uváženia)
  • Kopírovať ostatných obchodníkov

Kľúčom k úspechu je správne si nakombinovať ktorých investorov budete kopírovať a rozložiť svoje peniaze medzi nich tým správnym spôsobom.

Na platforme totiž za posledné 4 roky (…vtedy som mimochodom osobne začal cez nich investovať aj ja) zažiarilo mnoho obchodníckych hviezd ktoré za pár mesiacov zhasli lebo nevedeli dlhodobo dosahovať profitabilné výsledky. Mnohí ľudia sa ma pýtali ako obchodujem, pripravil som preto podrobnejší návod (linku prikladám o niečo nižšie v článku).

Zopár užitočných rád pre začínajúcich investorov

    1. Tu je naša komplexná recenzia eToro, ktorá už pomohla, mnohým ľuďom zorientovať sa vo svete CFD obchodovania na svetových burzách
    2. Pre Copy Trading treba kliknúť v ľavom paneli na voľbu Kopírovat Lidi
    3. Na jedného investora môžete vložiť najmenej $200 čo je zároveň aj platformou požadovaný minimálny depozit.
    4. Ja osobne odporúčam vybrať si aspoň 2 až 5 ľudí a tým pádom diverzifikovať investičné riziko ale to záleží od vašej situácie a od rizikového apetítu ako zvyknú hovoriť bankári
    5. Taktiež treba diverzifikovať v tom zmysle, aby neboli všetci vo vašom investičnom portfoliu len zameraní na forex alebo čisto len na akcie .. toto vidíte v kolonke PORTFOLIO kde je percentuálne rozloženie investícií obchodníka !
    6. Vyfiltrujte si len takých ktorí majú zisk cez 10% a sú v pluse aspoň 1-2 roky (ja preferujem 2 roky ak hľadám nových)
    7. Počet kopírovačov (teda ľudí ktorí konkrétneho človeka kopírujú a zarábajú s ním) môžete ignorovať
    8. Vyberajte si vždy ľudí z RISK faktorom (kolónka Hodnoceni rizika) od 1 do 5 alebo max, 6 .. títo sa mne osobne dosť osvedčili, pretože nemajú vysoko rizikové stratégie ale dlhodobo udržateľný spôsob obchodovania

Pri zostavovaní svojej investičnej stratégie treba racionálne (bez emócií premýšľať a ak budete tiež úspešne zarábať, možno vás to v pozitívnom význame slova pohltí tak ako mňa… 🙂

Aké sú poplatky ?

Mnohí sa pýtajú, čo z toho má broker, ktorý sa stará o fungovanie celej obchodnej platformy ?

Broker zarába na zarába na rozdiele medzi nákupnou a predajnou cenou daného aktíva. Napríklad kúpite na platforme akcie APPLE za 170$ za kus ale predajná cena v tom istom momente je  169$ rozdiel 1$ je odmena brokerovi. Ak príde v momente 1000 obchodov (jedni predavaju AAPL , druhí klienti v tom čase nakupujú) broker zarobí $1000. Okrem toho pri urcitych aktívach ako sú menové páry, môžu byť účtované poplatky tzv. SWAPy za držanie otvorenej pozície cez noc.

Regulácia

Táto obchodná platforma je registrovaná pre pôsobenie v SR v Národnej Banke Slovenska (Úradom pre dohľad nad finančným trhom) a svojich obchodníkov finančne motivuje aby dlhodobo obchodovali profitabilne, lebo čím lepšie budú obchodovať, tým viac ľudí ich budúce obchody bude kopírovať, a títo TOP obchodníci dostanú určitý finančný obnos za každého kto ich kopíruje. Vyzerá to tak, že tento model funguje dobre pre spokojnosť oboch strán, pretože k dnešnému dňu je na platforme ETORO aktívnych až 1.500.000 obchodníkov z celého sveta. Povolenie pre podnikanie v celej EÚ majú z britskej FCA (Financial Conduct Authority) v Londýne a takisto Cysec regulátora z Cypru a taktiež ASIC regulátora z Austrálie. Takisto podľa mojich informácií spĺňa najprísnejšie kritériá podľa ESMA/MIFID2.

<< Vyskúšajte si zadarmo na cvičnom konte ako to funguje >>

Začať môžete úplne zadarmo a to tak že si otvoríte cvičné demo konto (vytvoríte si prihlasovacie meno + heslo a zadáte svoj email), ktoré môžete používať neobmedzene dlho. Keď budete chcieť začať obchodovať so skutočnými peniazmi, budete potrebovať minimálny kapitál 200€ , ktorý si môžete jednoducho a rýchlo vložiť na konto, s použitím vašej platobnej / kreditnej karty, Paypalu alebo cez Skrill či bankovým prevodom.

Dnes sa vďaka Internetu dá zarobiť na finančných trhoch, a najlepšie na tom je, že začať naostro môže každý v podstate už s kapitálom len pár desiatok eur, a ak v sebe objaví skrytý obchodnícky talent, môže to roztočiť vo veľkom !

Kam by ste určite nemali neinvestovať!

Na záver tohto článku, by sme sa chceli s vami podeliť s vami o rady, do čoho by ste určite nemali investovať:

Podielové fondy v bankách – asi najmenej príťažlivá investícia pre tento rok, vzhľadom na vysoké poplatky za vedenie fondu, ktoré platíte manažérom fondu + vysoké vstupné a výstupné poplatky a následne 19% zrážkovú daň, ktorú vám každoročne automaticky strhne zo zisku tento štát.

Výhody: pohodlne nakúpite v každej banke v SR

Nevýhody: relatívne nízke zhodnotenie oproti ETF fondom, veľmi vysoké vstupné a výstupné poplatky, platíte zrážkovú daň 19%!!

Sporiace investičné vklady v bankách – zväčšia vás ohúria vysokým úrokom aj okolo 3,6%, ktorý ste videli v televíznej reklame. Vyberiete sa teda do banky, a keď sa pýtate na podmienky získania úroku, tak neraz zistíte koľko skrytých podmienok musíte splniť!

Banky používajú v zásade tieto finty ktoré v reklame nespomenú:

  • musíte si u nich otvoriť bežný účet (ktorý nepotrebujete) a platiť poplatky
  • časť zo zisku je garantovaná + druhá časť vraj závisí od zhodnotenia nejakého „fondu“
  • vysoký úrok platí len na vklady pár tisíc €, teda vyššie vklady sú zase úročené 0,00%

Diamantyv posledných rokoch sa na Slovensku rozbehlo akési MLM investovanie do diamantov. Treba byť opatrný, pretože trh s diamantmi je veľmi malý a manipulovateľný viac než iné trhy. Ovládajú ho 2-3 spoločnosti z Belgicka. Diamanty sú taktiež vysoko nelikvidné, teda ťažko ich rýchlo predáte za dobrú cenu. Ak si nájdete kupcu, platíte vysoké poplatky. Z trhovej ceny si defacto obchodník odpočíta premium odmenu pre seba. 

Stavebné sporenie – v nultých rokoch to bola zaujímavá investičná príležitosť. Avšak po mnohých zásahoch štátu do systému sporenia, boli znížené úroky na minimum. Taktiež štátna prémia poklesla tak nízko že sa nielenže už neoplatí sporiť, ale aj hypotéka so súčasnými úrokmi je omnoho viac výhodnejšia na nákup nehnuteľnosti než stavebko.

Investičné životné poistenie – za posledných 10-15 rokoch jeden z „najpopulárnejších“ spôsobo ako „nezarobiť“. Výsledkom sú tisíce znechutených ľudí, sťažnosti na finančných sprostredkovateľov, ktorí celé roky tlačili klientom tento nevýhodný produkt.  Problémom tohto produktu je, že kombinuje naraz investíciu + životné poistenie. Tým pádom sa klient kvôli vysokým poplatkom oberá o zisky, ktoré by mohol inkasovať ,keby bol investoval priamo do lacných ETF fondov.

** inštruktážne video v angličtine

RIZIKOVÉ UPOZORNENIE:

Upozorňujem, že CFD sú zložité finančné nástroje a majú vysoké riziko straty peňazí z dôvodu pákového efektu. 75% retailových investorských účtov stráca peniaze pri obchodovaní s CFD s týmto poskytovateľom. Mali by ste zvážiť, či rozumiete, ako fungujú CFD a či si môžete dovoliť, aby ste vzali vysoké riziko straty svojich peňazí.

Napíšte odpoveď

Napíšte svoj komentár
Napíšte sem svoje meno