V tabuľke je porovnanie najlepších ETF fondov pre európskych investorov:
OBSAH ČLÁNKU:
Mojich top 6 ETF fondov pre pasívne investovanie
1. iShares Core MSCI World UCITS
Najlepší ETF Fond je iShares Core MSCI World UCITS ETF a to najmä vďaka silnej diverzifikácií, veľmi nízkemu ročnému poplatku a vysokej likvidite.
Investovaním do iShares Core MSCI World UCITS ETF v podstate kopírujete výkon MSCI Indexu Globálnych akcií.
Ako investor tým pádom participujete na výkone viac než 1600 firmách z celého vyspelého západného sveta.
iShares (správca fondu je firma Blackrock) ponúka u brokerov tento indexový fond pod označením buď IWDA alebo SWDA a je samozrejme emitovaný v euro mene a dostupný na europskych burzách.
Mnoho pasívnych investorov ktorí sa nechcú venovať investovaniu mnoho času, má vo svojom portfóliu práve akciový iShares Core MSCI World UCITS ETF pretože je lacný, likvidný a diverzifikuje riziko až na 23 krajín z USA, Japonska, EU, Británie, Austrálie atď. Akumuluje (nevypláca) dividendy.
Navyše sa dá kúpiť za euro menu a ročný poplatok je iba 0,20% a fyzicky replikuje MSCI index. Nezahŕňa rozvíjajúce sa krajiny tzv. emerging markets.
Výkonnosť za posledných 5 rokov približne 85%.
2. iShares Core S&P 500 UCITS (Acc)
Tento veľmi obľúbený ETF fond je akousi európskou verziou slávnych amerických fondov známych ako SPY. Tie sa v Európe už nedajú kúpiť, dajú sa nakúpiť iba UCITS verzie.
Fond nájdete u svojho brokera pod označením SXR8 a je emitovaný v euro mene.
Investovaním do tohto ETF fondu získate vynikajúcu diverzifikáciu medzi 500 najväčších amerických spoločností . Najväčší podiel v indexe tvoria firmy ako Apple, Amazon, Microsoft, Google, META, Tesla a Berkshire. Ďalej americké banky ako JP Morgan a stovky ďalších spoločností.
Toto ETF je pre tých investorov, ktorí vsádzajú na rast Amerického hospodárstva a radi by kúpili celý americký trh blue chips akcií a viac neriešia.
V USA je to najpopulárnejší ETF, hoci oni zvyknú investovať do americkej verzie SPY od firmy SPDR ktorá u nás nie je dostupná.
Fond akumuluje dividendy firiem, nevypláca ich ale reinvestuje o čo viac potom rastie jeho cena a vy nemusíte platiť daň z dividend.
Ročný poplatok je iba 0,07% t.j. 7€ poplatok z investície v sume 10000€.
Výkonnosť za posledných 5 rokov: +107%.
3. iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc)
Tento fond je zameraný na kopírovanie ceny indexu NASDAQ 100.
Je to vysoko rastový fond ktorý v poslednom desaťročí čo sa týka výnosov vysoko prekonával S&P 500.
Pokiaľ veríte že technologické firmy porastú aj naďalej, tento fond je pre vás.
Investovaním do tohto fondu vkladáte svoje peniaze do 100 najväčších technologických spoločnosti USA, okrem toho sa v indexe nachádzajú aj veľké farma firmy ako Pfizer, Moderna a napríklad aj reťazce ako COSTCO či potravinárske firmy PEPSI.
NASDAQ 100 neobsahuje banky, tie nájdete v S&P 500 ktorý je konzervatívnejší.
Tento fond je vhodný pre tých investorov, ktorí by radi investovali no nevedia sa rozhodnúť či a akú časť peňazí investovať do Amazonu, Meta, Google, Tesla, Microsoft či Apple a chcú kúpiť všetko naraz a neriešiť to.
Takisto ako predošlé dva fondy, ani tento nevypláca dividendy (reinvestuje ich), to viac vám narastie jeho hodnota.
Ročný poplatok je trochu vyšší 0,30% p.a.
Výkonnosť za posledných 5 rokov: +107%.
4. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Acc (VWCE)
VWCE ETF sleduje výkonnosť indexu FTSE All-World. ETF spravuje spoločnosť Vanguard, jeden z najväčších správcov investícií na svete.
Index je vážený podľa trhovej kapitalizácie a zahŕňa akcie približne 1 385 veľkých, stredných a malých spoločností z rozvinutých a rozvíjajúcich sa trhov po celom svete.
To investorom poskytuje expozíciu voči veľmi širokej škále spoločností z rôznych krajín a sektorov.
ETF sa obchoduje na hlavných burzách, ako je Londýnska burza cenných papierov, a je k dispozícii investorom v viacerých menách, vrátane USD, EUR a GBP.
Európskym investorom zvyčajne odporúčame možnosť, ktorú nájdete pod tickerom VWCE u brokerov, vydávanú v eurách a obchodovanú napríklad na burzách v Štutgarte alebo Amsterdame.
Označenie Acc (Accumulating) v názve ETF znamená, že fond nevypláca dividendy, ale ich priebežne reinvestuje späť do portfólia, čo môže byť pre českých investorov výhodné z daňového hľadiska.
Ročný poplatok je len 0,19 % ročne, čo pri investícii 10 000€ predstavuje približne 19€.
Výkonnosť za posledných 5 rokov: +76,37%.
5. iShares Physical Gold ETC
iShares Physical Gold ETC poskytuje investorom expozíciu voči fyzickému zlatu.
Zlato je mnohými investormi vnímané ako „bezpečné útočisko v čase krízy“, ktoré môže pomôcť stabilizovať portfólio v čase ekonomickej neistoty.
Tento fond tvorí až 15 % môjho súkromného investičného portfólia.
iShares Physical Gold ETC je navrhnutý tak, aby sledoval spotovú cenu zlata po odpočítaní poplatkov a nákladov spojených s ETC.
Toto ETC je kryté skutočným zlatým kovom. To znamená že keď cena rastie, správca Blackrock priamo dokupuje fyzické zlato, ktoré uschováva v trezoroch.
Je to pohodlný spôsob, ako investovať do zlata bez nutnosti fyzického skladovania a vlastníctva kovu.
Investori môžu nakupovať a predávať iShares Physical Gold ETC na hlavných burzách a produkt je k dispozícii v niekoľkých menách, vrátane USD, EUR a GBP.
Ročný poplatok je 0,12% ročne, čo pri investícii vo výške 10K € predstavuje približne 12€.
Výkonnosť za posledných 5 rokov: +138%.
6. VANECK BITCOIN ETC
Ak chcete do svojho portfolia pridať Bitcoin, potom VANECK BITCOIN je správny fond!
Po roku držania ho môžete predať bez dane a odvodov, na rozdiel od držby krypta.
VBTC.DE (VanEck Bitcoin ETN) poskytuje investorom expozíciu voči bitcoinu prostredníctvom produktu obchodovaného na burze. Technicky vzaté, nejde o klasický ETF, ale o ETN/ETP, ktorý sa však obchoduje podobne ako ETF prostredníctvom bežných maklérov.
Bitcoin je často vnímaný ako „digitálne zlato“ a môže slúžiť ako doplnok portfólia pre niektorých investorov, ale je potrebné zohľadniť jeho veľmi vysokú volatilitu a možnosť výrazného poklesu hodnoty.
Produkt je navrhnutý tak, aby sledoval výkonnosť bitcoinu (konkrétne je prepojený s indexom MarketVector Bitcoin VWAP Close Index) a je plne kolateralizovaný/100 % krytý bitcoinom, ktorý drží regulovaný správca kryptomien.
Celkový pomer nákladov (TER) je 1,00 % p.a., čo predstavuje približne 100 EUR ročne pri investícii vo výške 10 tisíc EUR (poplatok sa priebežne odráža v hodnote produktu).
VBTC sa obchoduje napríklad na Xetra (Deutsche Börse) v obchodnej mene EUR; v závislosti od konkrétnej burzy/makléra môže byť k dispozícii aj na iných európskych trhoch.
Výkonnosť za posledných 5 rokov: +327%.
Čo je ETF ?
ETF v angličtine znamená „Exchange Traded Funds„. ETF fondy sú voľne obchodovateľné na burze. ETF-ká sú tvorené akciami firiem z rôznych sektorov. Investori si ich obľúbili, pretože im šetria čas a poplatky. V rámci jedného ETF môžete mať naraz zainvestované do stoviek či desiatok firiem!
V minulých článkoch sme si predstavili základy obchodovania na burze a obchodovania s akciami. To predstavuje jednu z najlepších možností dlhodobého zhodnocovania finančných prostriedkov. Avšak skladanie akciového portfólia po jednotlivých tituloch je však po časovej a vedomostnej stránke relatívne náročné.
Čo robiť v prípade, ak na výber a sledovanie jednotlivých titulov nemáte čas, prípadne sa Vám akcie po jednom vyberať nechce?
Odpoveďou môžu byť práve tzv. pasívne investovanie do ETF.
Ako nakupovať ETF
Fondy ETF môžete pomerne jednoducho kúpiť priamo prostredníctvom akciového brokera.
Na obchodnej platforme vyhľadáte ISIN alebo ticker (pozri tabuľku vyššie), vyberiete počet jednotiek akcií ktoré chcete nakúpiť a zadáte príkaz BUY.
Nákup ETF je bez pákového efektu, čo znamená, že na nákup 1 akcie ETF v hodnote napríklad 300 EUR budete potrebovať 300 EUR na obchodnom účte u makléra.
ETF a poplatky
Poplatok účtuje spoločnosť, ktorá fond spravuje, napríklad v prípade fondov iShares je to spoločnosť BlackRock. Poplatok sa automaticky odpočíta raz ročne, nemusíte robiť nič. Hodnota 1 akcie ETF sa znižuje o výšku poplatku.
Prečo sú ETF fondy obľúbené u pasívnych investorov
Pretože pri investovaní do ETF fondov, investor nemusí strácať čas analýzou akcií konkrétnych firiem a neustálym nakupovaním a predávaním. Stačí vám každý mesiac kúpiť za určitú čiastku a nemusíte sa o nič viac starať. Maximálne môžete ak chcete ovšem, povedzme raz za rok svoje ETF portfólio rebalansovať (nie je to nutné).
Ako porovnávať ETF
Pokiaľ si chcete zostaviť svoje portfólio a nestačí vám investovať do jedného fondu, napríklad do CSPX čo je europska verzia SPY fondu SP500, alebo IWDA alebo EQQQ – európska verzia NASDAQ 100.
V takom prípade si určite kladiete otázku ako ich medzi sebou porovnávať ktorý indexový fond je pre vás najlepší.
Najlepšia webstránka kde sa dajú porovnávať indexové fondy je stránka justetf.com
Toto sledujte, keď budete porovnávať indexové fondy medzi sebou:
- Mena v ktorej je indexový fond predajný – najlepšie je nakupovať v mene EURO
- Dividend – či fond vypláca dividendy alebo nie. Ak vypláca tak má napísané Distributed, ak nevypláca tak má v tejto kolonke napísané Accumulating. Osobne preferujem fondy, ktoré nevyplácajú teda akumulujú dividendy a tým pádom mi odpadá problém s daňami.
- Fees – ročné poplatky v %
- Listing – uvádza na ktorej burze ho môžete nakúpiť (najčastejšie kupujete v € mene na Euronext Amsterdam, v Miláne alebo cez Euronext Paríž) – ako občan EÚ už nenakúpite indexy cez americkú burzu ale len UCITS verzie amerických fondov, cez horeuvedené burzy so sídlom v EÚ.
- Returns – výnosnosť fondu v %
Poplatky
Poplatkom sa na finančnom trhu nevyhnete, výnimkou nie sú ani indexové fondy, ale našťastie je štruktúra poplatkov pomerne jednoduchá a transparentná.
Poplatok brokerovi za každý jeden obchod (nákup či predaj)
V prvom rade zaplatíte svojmu brokerovi pri nákupe fondov a to približne 0,1% z objemu investície, minimálne však nejakých 6€ (záleží od brokera). Preto sa oplatia kupovať relatívne vyššie objemy. Taktiež je možné že budete platiť nejaké poplatky pri výbere peňazí, v každom prípade ide o relatívne nízke poplatky v porovnaní napríklad s bankovými podielovými fondami, kde platíte každoročne manažérov a správu a vstupné a výstupné poplatky. Takisto niektorí brokeri ako napríklad Interactive Brokers účtujú poplatky na neaktivitu na účte, ale určite nejde o nejaké horibilné sumy.
Porovnajte si poplatky v našom porovnaní akciových brokerov .
Poplatok správcovi fondu, ktorý platíte na ročnej báze
V druhom rade, platíte ročne poplatky konkrétnemu zahraničnému správcovi ktorý daný fond spravuje. Poplatky sa líšia a sú zhruba v rozsahu od 0,07% za tie najlacnejšie až po 0,30% ročne.
ETF fondy a dane na Slovensku
Každého investora určite ihneď napadne otázka: „Musím zdaniť zisky z mojej investície?„.
Máme pre vás jednu dobrú a jednu zlú správu.
Tá dobrá správa je, že pokiaľ sú vaše cenné papiere, obchodované na niektorej regulovanej burze a mali ste ich v držbe viac ako 1 rok, potom výnos z ich predaja je v SR oslobodený od dane!
Horšie je, ak vám spoločnosť vyplatila dividendy (áno niektoré fondy vyplácajú dividendy), potom je to už trochu komplikovanejšie. Väčšinou vám zdaní dividendu priamo pri zdroji zrážkou už priamo fond a vy už nemusíte nič riešiť, ale niekedy si to musíte ošetriť sami. Ďalšia vec je, či je fond americký, potom vám dividendu automaticky zdaní až 30%, ak ste brokerovi dopredu doručili oznámenie že nie ste US občan (treba formulár W8BEN )a nemáte tam pobyt, potom je zrážková US daň okolo 15%.
Treba si pre istotu všetko dopredu zistiť u brokera, aby ste potom neboli prekvapení. Je otázne či už pri zdroji zdanené dividendy treba alebo netreba uvádzať v SR vo svojom Daňovom priznaní.
Bližšie sa daniam venujeme v návode na obchodovanie na burze.
Najlepší ETF brokeri cez ktorých investovať
Broker je vaším partnerom pri vstupe na burzu a funguje ako medzičlánok medzi vami ako investorom a správcom daného ETF fondu. Dôležité aby bol licencovaný (napr. ako obchodník s cennými papiermi) a poistený pre prípad úpadku, sprenevery a podobne. Dobré poistenie kryje klienta aj do výšky milióna eur.
Samozrejme ich poistenie neochráni voči poklesu vašu investíciu v dôsledku pádu cien, alebo v dôsledku zlej investičnej stratégie. Uloženie peňazí klientov na oddelených bankových účtoch, teda oddelene od peňazí spoločnosti je dnes u licencovaných brokerov samozrejmosťou.
Prečítajte si aj: Porovnanie brokerov pre investovanie do akcií
Ak máte v SR trvalý pobyt, máte na výber:
- XTB – na Slovensku veľmi známy XTB (min.odporúčaná investícia od 400€)
- eToro – najväčšia sociálna obchodná sieť na svete, (minimálna investícia od 50€)
- Lynx Broker (min. vstupná investícia 4000 €)
- Interactive brokers (minimálna investícia 2.000€)
Existujú aj iné menšie spoločnosti ako FIO Bank, Patria-Direct.cz ale tie v podstate neponúkajú nič navyše oproti horeuvedeným brokerom, a navyše vyžadujú viesť účet v českých korunách čo je pre Slováka nevýhodné, najmä kvôli kurzovému riziku pri poklese CZK voči Euru.
Tento článok nie je investičným poradenstvom, nie sme broker ani investičný poradca. Tento článok má slúžiť len pre Vaše vzdelávacie účely! Investovanie obnáša vysoké riziko straty kapitálu.
