Finax recenzia 2026 – Skúsenosti, Výhody, Nevýhody, Poplatky

Zhrnutie recenzie Finax a moja skúsenosť

Finax robo-poradcu hodnotím celkovým skóre 8,3 z 10 bodov.  

Finax ponúka výborný zákaznícky servis, kvalitné online vzdelávanie a špičkovú úroveň regulácie, takže pôsobí bezpečne a dôveryhodne. Je ideálny pre ľudí, ktorí chcú pravidelne investovať malé sumy bez starostí, ocenia automatický výber ETF, jednoduché ovládanie a to, že mesačne strávia s investovaním len pár minút.

Nevýhodou je veľmi vysoký poplatok za správu 1 % + DPH a fakt, že Finax investuje nové vklady iba raz týždenne, čo znižuje flexibilitu pri nákupoch počas prudkých poklesov. Pre skúsenejších investorov, ktorí si vedia ETF nakupovať sami cez lacnejších brokerov, môže byť Finax zbytočne drahý a menej výhodný.

Finax sa hodí pre malých investorov, ktorí si nebudú veľký majetok v sume cez 100 tisíc euro (kvôli vysokým poplatkom), pre bonitnejších investorov je výhodnejší online akciový/ETF broker bez poplatkov.

Výhody a nevýhody Finax-u

Aké má Finax poplatky?

Finaxu za správu portfólia zaplatíte ročný poplatok 1 % z hodnoty majetku plus DPH. Tento poplatok je strhávaný alikvótne na mesačnej báze. Spracovanie vkladov nad 1000 € je zadarmo, za spracovanie vkladu nižšieho ako 1000 € sa platí poplatok 1 % + DPH. Len pre porovnanie, klasické bankové podielové fondy majú priemerný ročný poplatok za správu vo výške 2 %.

V prípade Inteligentnej peňaženky je ročný poplatok na úrovni 0,5 %.

Klienti Finax Elite platia ročný poplatok za správu portfólia vo výške 0,85 % + DPH a nemajú žiadne poplatky za spracovanie platby.

Moja video recenzia Finax

História spoločnosti Finax

Spoločnosť Finax bola založená Jurajom Hrbatým a Radoslavom Kasíkom. Obaja zakladatelia majú dlhoročné skúsenosti v oblasti financií a investovania. Nepáčilo sa im však, že iné finančné inštitúcie na Slovensku ponúkajú svojim klientom nevýhodné investičné produkty, ktoré z dlhodobého hľadiska nemajú tak dobrý potenciál výnosov a zbytočne oberajú ľudí o stovky či tisícky eur.

A tak sa rozhodli spojiť svoje znalosti a vytvorili investičnú spoločnosť, ktorá sprostredkuje investovanie do ETF fondov. Takýto koncept bol v danom čase na Slovensku pomerne neznámy a drvivá väčšina bánk a iných finančných inštitúcií ponúkala pre menej skúsených investorov výhradne investovanie do podielových fondov. Napriek tomu však začal Finax rýchlo rásť a dnes je na slovenskom trhu lídrom v investovaní do ETF.

Je investovanie cez Finax bezpečné?

Finax je licencovaný a regulovaný Národnou bankou Slovenska, majetok klientov je oddelený od majetku Finaxu a spadá pod ochranu Garančného fondu investícií, čo znamená, že je chránený do výšky až 50 000 €.

Ocenenia Finax

Finax pravidelne získava mnohé prestížne ocenenia. Naposledy získal cenu Zlatá minca 2022 v kategórii Najinovatívnejší v investovaní a 1. miesto v kategórii Investičné ETF portfóliá. Okrem toho je 1. poskytovateľ PEPP v Európe.

Investičné produkty

Najstarším a najpopulárnejším produktom Finaxu je Inteligentné investovanie. Po čase sa k nemu pridali aj ďalšie zaujímavé produkty, Inteligentná peňaženka, Inteligentná renta a Európsky dôchodok PEPP. Okrem toho Finax ponúka aj špeciálne produkty a služby pre privátnych klientov.

Inteligentné investovanie

Finax sprostredkuje pasívne dlhodobé investovanie do akciových a dlhopisových ETF fondov. Na základe cieľov, investičného horizontu, tolerancie rizika a ďalších parametrov prepracované algoritmy robotického finančného poradcu Robo-advisor „namiešajú“ každému novému klientovi ideálne portfólio s presne definovaným pomerom akciových a dlhopisových ETF fondov. Finax dbá na správnu diverzifikáciu. Investuje do viacerých overených amerických a európskych ETF fondov, plus ETF fondov rozvíjajúcich sa krajín.

V rámci inteligentného investovania ponúka Finax 4 hlavné ciele – zabezpečenie detí, finančná rezerva, sporenie na dôchodok a budovanie majetku. Podľa toho, aký cieľ si vyberiete, je nastavená aj investičná stratégia, v akom pomerne sa budú vaše peniaze investovať do dlhopisových a akciových ETF fondov.

Inteligentná peňaženka

Toto konzervatívne investičné riešenie je určené pre klientov, ktorí budú svoje financie potrebovať v blízkej budúcnosti. Cieľom Inteligentnej peňaženky je ochrániť peniaze pred infláciou pri minimálnom riziku straty.

Inteligentná renta

Tento produkt je určený pre investorov, ktorí si už vybudovali dostatočný finančný majetok a postupne si ho chcú vyplácať.

Inteligentná renta je riešenie výplatného portfólia s nízkymi poplatkami a zároveň zaujímavými výnosmi.

Európsky dôchodok PEPP

Celoeurópsky osobný dôchodkový produkt PEPP na Slovensku zatiaľ nie je veľmi rozšírený, no Finax sa ho rozhodol ponúkať, keďže prináša viacero benefitov. Ide o lacné investičné sporenie na dôchodok, ktoré sa riadi pravidlami EÚ.

Finax Elite

Pre privátnych klientov ponúka Finax služby osobného wealth manažéra, správu riadených portfólií, brokerage služby či analýzu investícií. Podmienkou, aby ste mohli využívať služby Finax Elite, musí byť majetok vášho klientskeho účtu alebo všetkých účtov vašich rodinných príslušníkov minimálne 100 000 eur.

Kľúčové výhody Finax investovania

Pri investovaní cez Finax získate viacero cenných benefitov.

Skoro bezstarostné investovanie

Pri investovaní cez Finax nemusíte každý mesiac prácne vyberať a nakupovať viacero svetových ETF fondov. Prepracované algoritmy sa o všetko postarajú za vás. Vy len pošlete peniaze na svoj investičný účet a všetko ostatné zabezpečí Finax.

Vo Finaxe môžete mať naraz otvorených aj viacero účtov s rôznymi cieľmi. Investovanie cez Finax je vhodné aj pre úplných začiatočníkov a ľudí, ktorí nemajú čas venovať sa správe investícií. Avšak, jeho benefity ocenia tiež skúsení investori.

Rebalansing portfólií

Finax vykonáva aj automatické rebalansovanie portfólií, prostredníctvom ktorého dokáže udržiavať čo najnižšie riziko a zvyšovať výnos o 0,35 – 0,5 %.

Nízke riziko

Finax vám na základe vyplneného dotazníka vyskladá investičné portfólio podľa vášho rizikového profilu. Vaše peniaze budú investované do overených ETF fondov pozostávajúcich zo stoviek akcií či dlhopisov úspešných spoločností, pričom riziko je diverzifikované do celého sveta.

Nulové dane

Na ETF fondy sa vzťahujú rovné daňové pravidlá ako na klasické akcie. Teda, ak ich predáte po viac ako roku, neplatíte žiadne dane. Tento benefit v prípade klasických podielových fondov nezískavate.

Vysoká bezpečnosť

Finax je regulovaný Národnou bankou Slovenska a peniaze klientov sú chránené Garančným fondom investícií. Vaše financie sú investované do overených ETF fondov od najznámejších medzinárodných investičných a správcovských spoločností ako BlackRock, StateStreet či Deutsche Bank.

Profesionálne poradenstvo a vzdelávanie

Keďže Finax je slovenská spoločnosť, akékoľvek otázky môžete so zákazníckou podporou riešiť v slovenčine. Podpora je skutočne profesionálna a rýchlo reaguje.

Finax si dáva záležať na vzdelávaní investorov. Pravidelne uverejňuje zaujímavé blog články či podcasty, v ktorých odborníci rozoberajú najčastejšie otázky klientov či aktuálnu situáciu na trhu.

Založenie účtu vo Finaxe

Založenie účtu vo Finaxe je skutočne jednoduché.

Na webe kliknite na tlačidlo „Chcem začať“,

potom si vyberiete svoj investičný cieľ

a nakoniec vyplníte základné údaje o vašej cieľovej sume, vzťahu k riziku či skúsenostiach.

Následne vám bude navrhnuté optimálne portfólio s predpokladom jeho vývoja v budúcnosti. Dostanete návrh zmluvy, ktorú môžete podpísať aj online a vykonáte overenie svojej totožnosti. Po úspešnej registrácii sa dostanete do svojho klientskeho účtu, buď cez prehliadač, alebo prostredníctvom mobilnej aplikácie.

Peniaze na svoj účet vložíte bankovým prevodom, investovať môžete už od 10 € mesačne.

Často kladené otázky (FAQ)